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資本性借入金促進事業(横浜市、全国初)

 こんにちは中小企業診断士(経営コンサルタント)の中山です。5月8日、横浜市と日本政策金融公庫、横浜企業経営支援財団(IDEC)が、横浜市内の創業・ベンチャー企業のサポートについて協定を締結しました。資金調達、創業、経営などの支援が内容として盛り込まれています。
 制度面での今回の目玉といえるのが、「資本性ローン」(挑戦支援資本強化特例制度)に対する利子補給の実施です。全国初の試みです。資本性ローンとは日本政策金融公庫が平成25年から開始した融資制度です(東日本震災復興支援では以前からも類似のスキームはありました)。
 日本政策金融公庫の「国民生活事業」の場合、
貸付限度額:3,000万円
貸付期間:7年以上15年以内の期限一括償還
貸付利率:売上高減価償却前経常利益率のパーセンテージにより適用利率は0.90%から7.25%の範囲で変動します。業績の判定により利率が判定される仕組みです。「中小企業事業」の場合は限度額が3億円。期間・利率は国民生活事業と若干異なります。

 期限一括償還なので元金返済は最後にまとめてとなります。その意味では社債に近いイメージです。劣後債と見なされ、負債ではなく自己資本扱いとなります。借り手としては資金繰り面だけではなく、財務の健全性からもメリットが得られます。
 
 横浜市では、資本性ローンに対して最大3年間、1%上限で利子補給を実施します。
仮に融資を受けてから
1期目 売上高減価償却前経常利益が0%未満(赤字ということです)
2期目 0%未満
3決目 5%
となった場合、
1期、2期の支払利息は0%(通常0.9%だが、0.9%の利子補給あり)
3期目は2.75%(所定3.75%から利子補給1%を控除)
となります。

元金を毎月返済しなくていいので資金繰りは楽になります。しかし、下記の点については注意が必要です。
(1)通常の貸付ではなく、ビジネスモデル、事業計画が評価される。どちらかと言うと投資の回収までに時間がかかるビジネス向きである 
(2)繰り上げ返済(償還)することはできない(3年目、4年目で大幅な黒字計上となっても返すことができない)
(3)3期連続して売上高減価償却前経常利益率が0%未満の場合、公庫からの経営指導受け入れ等の特約を締結する必要がある

 注意点を踏まえた上で公庫に相談してください。

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